住宅ローン借入事例

住宅ローン借入事例&無料診断

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  • 勤続1年未満
  • 自営業
矢印

住宅ローン審査を通してきた実績があります!!

  • シングルマザーだからローンは厳しいかな・・・
  • 以前ローンの審査に落ちたけど大丈夫?
  • 年収が少ないので、資金面が不安・・・
  • 20代・30代でもローンって組めるの?
  • 自己資金0だけど家を建てたいな・・・
  • ローンを組みたいけど転職したばかりで・・・
  • 家を建てたいけど車のローンが残っている・・・
  • 自営業でも相手にしてくれる銀行を知りたい
矢印

住宅ローン審査の審査基準

① 年齢
住宅ローンには加入時年齢と完済時年齢の制限があります。
② 返済負担率
収入に対する返済額の割合
③ 担保評価
これから完成する家(土地も)の担保評価
④ 勤務状況
勤務先の会社の状況、勤続年数、雇用形態など
⑤ 健康状態
住宅ローン専用の生命保険に加入できるか?
⑥ 年収
返済能力に見合う年収かどうか

case01住宅ローンの審査に通らない理由① 年齢

住宅ローンには、加入時年齢と完済時年齢の制限がありますので注意が必要です。

加入時年齢の上限は70歳以下に設定されていることがほとんどですが、金融機関によって上限の設定が異なりますのであらかじめ確認が必要になります。

完済時年齢とは最終返済日を迎える時点の年齢のことで、ほとんどの金融機関は80歳としています。

例えば45歳の方が完済時年齢の上限が80歳に設定されている住宅ローンを借りた場合、35年以内で返済期間を設定しなければいけません。

完済時年齢が80歳に設定されている場合 35歳は最長45年、55歳は最長25年で返済完了期間を設定しなければいけません

case02住宅ローンの審査に通らない理由② 返済負担額

収入に対する返済額の割合を、返済負担率といいます。

例えば月収30万の人が、月々5万円で住宅ローンを借りたとすると、返済負担率は16%~17%です。

金融機関によって設定された返済負担率以下であることが、審査通過の条件となります。

また、車のローンやカードローン、消費者金融など他の借り入れがある場合それらの返済分も加算して返済負担率を計算します。

住宅ローン以外での借入金額が大きい方は返済負担率オーバーとなり審査に通らないということになります。

返済負担率が30%に設定、年収25万円の場合、他のローンを合わせて返済負担率は月収の48%となり、住宅ローンの審査が通らないことも

case03住宅ローンの審査に通らない理由③ 担保評価

住宅ローンのほとんどは、これから完成する家または購入する家(土地も含む)を担保にお金を借ります。

住宅ローンの支払いが滞ったり支払いができなくなった場合に抵当権を実行し土地と建物を支払いに当てます。

ですので、住宅ローンを組むにあたって物件の評価も重要なポイントとなります。

担保評価 資金融通と担保提供

case04住宅ローンの審査に通らない理由④ 勤続状況

勤務先の会社の状況、勤続年数、雇用形態など、勤務状況も審査に強く影響します。

・勤続年数が短い

・正社員ではない

・勤めている会社の経営状況が良くない

などは住宅ローン審査でマイナス要因になる可能性が大です。

勤続状況イメージ画像

case05住宅ローンの審査に通らない理由⑤ 健康状態

多くの金融機関が提供する住宅ローンは、団体信用生命保険への加入が絶対条件となっています。

団体信用生命保険とは、住宅ローン専用の生命保険のこと。

この保険は健康状態によっては加入できないこともあります。

保険に加入できなければ住宅ローン審査に通らないケースがほとんどですので、健康状態も重要な審査ポイントになります。

住宅ローン専用の生命保険のイメージ画像

case06住宅ローンの審査に通らない理由⑥ 年収

住宅ローンの審査に当たっては、下限年収が定められていて、それをクリアしていなければ審査の土台にものりません。

この下限年収は金融機関ごとに設定されていますが、開示されていません。

ローンを支えるイメージ画像

エコの家でマイホームを購入された
お客様のローン支払い事例

case1借金が多くて困っていたけど…

借金が400万円あったけど住宅ローンが組めました!

車のローン300万円(2台),カードローン70万円,(ショッピング50万円,キャッシング20万円)両親からの借り入れ30万円と借金だらけだったので、あきらめていた時に超ローコスト住宅専門店のエコの家に出会いました。支払いを遅れることなく期日までに支払っていたので信用を落とすことなく家を建てることができました!

住宅ローン
  • 家族:ご夫婦+お子様2人
  • 職業:会社員
  • 年収:350万
  • 土地:あり
  • 借入:2100万円
返済金額アイコン

実質返済:50,173円

頭金0円/ボーナス0円
※金利:固定2年0.7% 変動金利40年返済

case1今の家賃より高いローンは組みたくなかったけど…

理想どおりのおうちで住宅ローンが安く組めました!

子供が大きくなるにつれ賃貸が手狭に感じていてとりあえず色々見てみようと見学会に行ったらエコの家を見つけました。営業担当の方が気さくで、真撃に話を聞いてくれたので家を建てるならエコの家でと決めました。住宅ローンを通すために対策も一緒に考えてくれ、本当に最後の最後まできちんとお付き合いしてくださりました。そのおかげで最終的に妻と共同名義を組んで住宅ローンを通すことができました!

住宅ローン
  • 家族:ご夫婦+お子様3人
  • 職業:会社員+奥様パート
  • 年収:350万+100万
  • 土地:なし
  • 借入:2400万円
返済金額アイコン

実質返済:56,794円

頭金0円/ボーナス0円
※金利:固定3年0.65% 変動金利40年返済

case1転職したばかりで勤続年数が短かったけど…

派遣社員でもローンを組むことができました!

シングルマザーで派遣社員ということもあり、家を買うことを半ば諦めていたところ、エコの家で建てたという友人の紹介で出会いました。私に合った住宅ローンを組むための銀行探しや家を建てた後も無理がないようなプランを提案していただき、ここまで親身になってくれるところはないと思いエコの家に決めました。他に借り入れがなかったため、借してくれる銀行を見つけることができました。

住宅ローン
  • 家族:母+お子様2人
  • 職業:正社員
  • 年収:280万
  • 土地:なし
  • 借入:1800万円
返済金額アイコン

実質返済:42,596円

頭金0円/ボーナス0円
※金利:固定3年0.65% 変動金利40年返済

case1勤続年数が短くて不安だったけど…

正社員1年未満でも住宅ローンを組めました!

最初は新築は無理だと感じて中古を探してましたが希望の場所で中古がなく、新築を紹介された。準社員歴4年、正社員歴3か月だったので正社員歴が浅くローンを組めるか不安だった。担当営業さんのヒアリングで、フラット35をお勧めしていただいて、住宅ローンを組むことができました。

住宅ローン
  • 家族:ご夫婦
  • 職業:会社員
  • 年収:300万
  • 土地:なし
  • 借入:2000万円
返済金額アイコン

実質返済:55,069円

頭金0円/ボーナス0円
フラット35 Bタイプ金利:0.85%

case1債務整理で…

元ブラックでも審査を通ることができました!

45歳ということもあり、老後の支払いも考えてできるだけ安く建てられる住宅メーカーを探していたら、エコの家に出会いました。10年前にブラックになってしまったため住宅ローン審査に不安があったので、とても親身になってくれたエコの家で建てることに決めました。一度は審査に落ちたものの、担当営業の方が数か月かけて違うプランを立て直し、借り入れができる銀行を探してくれて2度目の審査で無事通ることができました!

住宅ローン
  • 家族:ご夫婦
  • 職業:会社員
  • 年収:320万
  • 土地:なし
  • 借入:1900万円
返済金額アイコン

実質返済:50,591円

頭金0円/ボーナス0円
※金利:固定3年0.65% 変動金利35年返済

case1今の家賃くらいで家を建てたいと思っていたけど…

理想通りに安く家を建てることができました!

アパートに住んでいて、子供が小さいので泣いたり騒いだりしたとき周りに迷惑になってしまうのが気になってマイホーム購入を決意しました。見学会に参加したところ、建てた後も支払いに苦しむことのないよう、自分に合ったプランを提案していただき、エコの家で建てることに決めました。他にもマイカーローンがあり審査に不安がありましたが無事、建てることができました!

住宅ローン
  • 家族:ご夫婦+お子様1人
  • 職業:会社員
  • 年収:290万
  • 土地:なし
  • 借入:2150万円
返済金額アイコン

実質返済:51,367円

頭金0円/ボーナス0円
※金利:固定2年0.7% 変動金利40年返済

case140代、母子家庭、年収250万円でマイホームが実現しました!

大満足の価格で夢のマイホームが現実になりました!

住宅購入を決めてから住宅会社をまわり資金計画を立ててもらいましたが、住宅ローンが高い、年齢的に35年ローンが組めない、生活費で50万円の借金があり、事前審査が通りませんでした。もうだめだと思っていた時エコの家の見学会に参加して、頭金が無くても予算の範囲内で家を買えることが分かりました。借金の不安を話すと審査を通りやすくするご提案をいくつも頂き、無事審査を通すことができました!

住宅ローン
  • 家族:母(42歳)+お子様1人
  • 職業:会社員 ローン50万円
  • 年収:250万
  • 土地:なし
  • 借入:1900万円
返済金額アイコン

実質返済:53,748円

頭金0円/ボーナス0円
※金利:固定2年0.7% 変動金利33年返済